Kredit: Euribor vs Euribor/SWAP

bigjesus

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06.05.2013 - 10:05

Bei mir ebenfalls die Bank Austria. Wenn ich jetzt aussuchen dürfte, dann wüsst ich ehrlich gesagt nicht für welches Modell ich mich entscheiden sollte.

djmchendl

Big d00d

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06.05.2013 - 12:22

Komisch, uns hat weder die Sparkasse, noch die Bank Austria so ein Modell angeboten. Vielleicht war das letzten Sommer (da haben wir den Kredit aufgenommen) noch nicht im Produktportfolio, oder es hängt mit den individuellen Rahmenbedingungen (Kredithöhe? Einkommen/Beruf?) zusammen.
Ich bin jedenfalls mit der 3M-Euribor Variante (mit Deckel irgendwo bei 5 oder so %) ganz zufrieden, vor allem wenn ich hin und wieder auf de.euribor-rates.eu schaue...

edit: wobei ich heute in der Presse gelesen habe, dass diese Zinsdeckelungen (auch "cap" genannt) gar nicht so der Bringer sind. Das sollte man sich gut durchrechnen....

MuP

OC Addicted

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06.05.2013 - 14:03

Ich zitier mal:

Das mit der Zinssatzbindung ist manchmal sehr kompliziert.
Grundsätzlich binden viele Banken variable Kredite an den 3M Euribor
plus dann einen Aufschlag (Risikokosten, Liquidiätskosten, Bonität des
Schuldners,...). Bezüglich der Koppelung an den Euribor und Swap Satz
brauch ich genauere Infos. Welcher Swapsatz? Es gibt für jede Laufzeit
Swapsätze. Wie schaut das dann aus? 50% Euribor + 50% Swap? Es wird
dann auf jeden Fall undurchsichtiger. Man muss sich das halt genau
anschauen. Da gibts viele Ausgestaltungen, aber ich kann jetzt nicht
sagen, dass das grunsätzlich schlecht ist. Hast du da genauere Infos,
bzw. schon ein Offert? Das kann ich mir dann gerne ansehen

Wenn du was konkretes brauchst, sag bescheid

Creditcard

computerized

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06.05.2013 - 14:29

Zitat von djmchendl
Ich bin jedenfalls mit der 3M-Euribor Variante (mit Deckel irgendwo bei 5 oder so %) ganz zufrieden

das klingt irgendwie ganz leicht aus dem märchenbuch ... eff. zinssatz gecappt bei 5% und nur an den 3M Euribor (wie?) gebunden? welche laufzeit/volumen/raten?

bigjesus

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06.05.2013 - 15:44

ad MuP: sieht bei meinem Offert so aus: arithmetisches Mittel aus Euribor (3-Monate/Monatsdurchschnitt) und SWAP (Euro-Zinsswap-Satz 5 Jahre/Monatsdurchschnitt).
Sprich Indikatorzinssatz: Euriobor + SWAP, ändert sich dieser um 0.25 Prozentpunkte -> Anpassung.

Danke auf jeden Fall für's Nachfragen. Bis auf die BKS haben alle anderen eigentlich an den 3-monatigen Euribor gekoppelt, nur die Bank Austira und eben BKS haben einen Misch.

djmchendl

Big d00d

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07.05.2013 - 08:19

Zitat von Creditcard
das klingt irgendwie ganz leicht aus dem märchenbuch ... eff. zinssatz gecappt bei 5% und nur an den 3M Euribor (wie?) gebunden? welche laufzeit/volumen/raten?

Ich erzähl doch keine Märchen aus dem Märchenbuch!!

Was meinst du mit "wie?"? Evtl. ist der Cap auch bei 6%, da müsste ich zuhause nochmal nachsehen. Mehr ists aber sicher nicht...

Creditcard

computerized

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07.05.2013 - 10:25

Zitat von djmchendl
Ich erzähl doch keine Märchen aus dem Märchenbuch!! Was meinst du mit "wie?"? Evtl. ist der Cap auch bei 6%, da müsste ich zuhause nochmal nachsehen. Mehr ists aber sicher nicht...

mit "wie" hab ich den aufschlag auf den euribor gemeint. also wir waren mittlerweile bei so ziemlich allen namhaften banken und dort gibts bei "normalen" kreditformen (alles außer bausparer) eine deckelung nur gegen aufpreis - weswegen wir eben aktuell den bausparer präferieren würden

djmchendl

Big d00d

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07.05.2013 - 12:01

Ja, die Deckelung hat natürlich schon was gekostet! Das wurde dann halt gleich mit dem Kredit mitfinanziert, also der Kredit um den Preis des Caps erhöht.

Das war ja auch das was in dem Presse Artikel gestanden ist. Dass diese Caps zwar momentan relativ günstig sind, aber man sich das trotzdem ausrechnen soll, wie hoch der Zins steigen müsste damit sich der Cap rechnet. Es war auch eine Beispielrechnung mit durchaus realistischen Werten (die ich natürlich vergessen habe) und da hat sich der Cap erst bei sehr hohem Euribor ausgezahlt.
Wir haben uns dann aber trotzdem für den Cap entschieden weil wir uns damit einfach eine gewisse Sicherheit "erkauft" haben. Das ist halt wie eine Versicherung. Brauchst du sie nicht, hast du halt "umsonst" gezahlt.
Rückblickend würde ich mir das vielleicht nochmal etwas genauer überlegen (der Cap-Kauf war eine relative schnelle und vom Bankberater forcierte Entscheidung), aber haben wir ihn schon.

Edit: Wir sind im Endeffekt bei einer kleinen Bank gelandet, nachdem wir uns wirklich viele Angebote eingeholt haben. Die Angebote von den kleinen Banken waren einfach eine Spur günstiger....

Bearbeitet von djmchendl am 07.05.2013, 12:05

Creditcard

computerized

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07.05.2013 - 15:18

alles klar. na noch suchen wir fleißig wohnung, bis dahin können wir ja weiter finanzierungsmodelle durchspielen

Obermotz

Fünfzylindernazi

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07.05.2013 - 15:33

Also wenn dann ein gedeckeltes Bauspardarlehen, alles andere wär mir zu wild.

djmchendl

Big d00d

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07.05.2013 - 16:36

Zitat von Obermotz
Also wenn dann ein gedeckeltes Bauspardarlehen, alles andere wär mir zu wild.

Das geht aber nur bis zu einem bestimmten Betrag (glaube 180.000 pro Person). Kommt halt drauf an wieviel Eigenmittel man hat bzw. wie hoch der Kredit sein soll...

Neo-=IuE=-

Here to stay

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07.05.2013 - 16:52

Und nur bis zu einem gewissen Teil der Gesamtfinanzierungssumme, meist 60 oder 80%

Obermotz

Fünfzylindernazi

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07.05.2013 - 20:02

Jup, ich musste ca. 20% selbst stellen. Aber das es einen Höchstbetrag gibt, wusste ich nicht.

Neo-=IuE=-

Here to stay

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07.05.2013 - 20:06

jop, das stimmt wirklich mit den 180k pro person, also mit deiner partnerin 360k, mehr braucht man aber eh nicht, wenn das max. 80% sind

ansonsten muss man schon sehr viel pro monat verdienen

bigjesus

Addicted

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07.05.2013 - 20:51

Bearbeitungsgebühren sind auch von Bank zu Bank verschieden. Hab einige Angebote eingeholt, Raika 0.5%, BA 1.5%, Bawag 2%.

bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	06.05.2013 - 10:05 Bei mir ebenfalls die Bank Austria. Wenn ich jetzt aussuchen dürfte, dann wüsst ich ehrlich gesagt nicht für welches Modell ich mich entscheiden sollte.
djmchendl Big d00d Registered: Mar 2004 Location: Mieming Posts: 341	06.05.2013 - 12:22 Komisch, uns hat weder die Sparkasse, noch die Bank Austria so ein Modell angeboten. Vielleicht war das letzten Sommer (da haben wir den Kredit aufgenommen) noch nicht im Produktportfolio, oder es hängt mit den individuellen Rahmenbedingungen (Kredithöhe? Einkommen/Beruf?) zusammen. Ich bin jedenfalls mit der 3M-Euribor Variante (mit Deckel irgendwo bei 5 oder so %) ganz zufrieden, vor allem wenn ich hin und wieder auf de.euribor-rates.eu schaue... edit: wobei ich heute in der Presse gelesen habe, dass diese Zinsdeckelungen (auch "cap" genannt) gar nicht so der Bringer sind. Das sollte man sich gut durchrechnen....
MuP OC Addicted Registered: Aug 2004 Location: Wien Posts: 968	06.05.2013 - 14:03 Ich zitier mal: Das mit der Zinssatzbindung ist manchmal sehr kompliziert. Grundsätzlich binden viele Banken variable Kredite an den 3M Euribor plus dann einen Aufschlag (Risikokosten, Liquidiätskosten, Bonität des Schuldners,...). Bezüglich der Koppelung an den Euribor und Swap Satz brauch ich genauere Infos. Welcher Swapsatz? Es gibt für jede Laufzeit Swapsätze. Wie schaut das dann aus? 50% Euribor + 50% Swap? Es wird dann auf jeden Fall undurchsichtiger. Man muss sich das halt genau anschauen. Da gibts viele Ausgestaltungen, aber ich kann jetzt nicht sagen, dass das grunsätzlich schlecht ist. Hast du da genauere Infos, bzw. schon ein Offert? Das kann ich mir dann gerne ansehen Wenn du was konkretes brauchst, sag bescheid
Creditcard computerized Registered: Aug 2002 Location: under my desk .... Posts: 1018	06.05.2013 - 14:29 Zitat von djmchendl Ich bin jedenfalls mit der 3M-Euribor Variante (mit Deckel irgendwo bei 5 oder so %) ganz zufrieden das klingt irgendwie ganz leicht aus dem märchenbuch ... eff. zinssatz gecappt bei 5% und nur an den 3M Euribor (wie?) gebunden? welche laufzeit/volumen/raten?
bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	06.05.2013 - 15:44 ad MuP: sieht bei meinem Offert so aus: arithmetisches Mittel aus Euribor (3-Monate/Monatsdurchschnitt) und SWAP (Euro-Zinsswap-Satz 5 Jahre/Monatsdurchschnitt). Sprich Indikatorzinssatz: Euriobor + SWAP, ändert sich dieser um 0.25 Prozentpunkte -> Anpassung. Danke auf jeden Fall für's Nachfragen. Bis auf die BKS haben alle anderen eigentlich an den 3-monatigen Euribor gekoppelt, nur die Bank Austira und eben BKS haben einen Misch.
djmchendl Big d00d Registered: Mar 2004 Location: Mieming Posts: 341	07.05.2013 - 08:19 Zitat von Creditcard das klingt irgendwie ganz leicht aus dem märchenbuch ... eff. zinssatz gecappt bei 5% und nur an den 3M Euribor (wie?) gebunden? welche laufzeit/volumen/raten? Ich erzähl doch keine Märchen aus dem Märchenbuch!! Was meinst du mit "wie?"? Evtl. ist der Cap auch bei 6%, da müsste ich zuhause nochmal nachsehen. Mehr ists aber sicher nicht...
Creditcard computerized Registered: Aug 2002 Location: under my desk .... Posts: 1018	07.05.2013 - 10:25 Zitat von djmchendl Ich erzähl doch keine Märchen aus dem Märchenbuch!! Was meinst du mit "wie?"? Evtl. ist der Cap auch bei 6%, da müsste ich zuhause nochmal nachsehen. Mehr ists aber sicher nicht... mit "wie" hab ich den aufschlag auf den euribor gemeint. also wir waren mittlerweile bei so ziemlich allen namhaften banken und dort gibts bei "normalen" kreditformen (alles außer bausparer) eine deckelung nur gegen aufpreis - weswegen wir eben aktuell den bausparer präferieren würden
djmchendl Big d00d Registered: Mar 2004 Location: Mieming Posts: 341	07.05.2013 - 12:01 Ja, die Deckelung hat natürlich schon was gekostet! Das wurde dann halt gleich mit dem Kredit mitfinanziert, also der Kredit um den Preis des Caps erhöht. Das war ja auch das was in dem Presse Artikel gestanden ist. Dass diese Caps zwar momentan relativ günstig sind, aber man sich das trotzdem ausrechnen soll, wie hoch der Zins steigen müsste damit sich der Cap rechnet. Es war auch eine Beispielrechnung mit durchaus realistischen Werten (die ich natürlich vergessen habe) und da hat sich der Cap erst bei sehr hohem Euribor ausgezahlt. Wir haben uns dann aber trotzdem für den Cap entschieden weil wir uns damit einfach eine gewisse Sicherheit "erkauft" haben. Das ist halt wie eine Versicherung. Brauchst du sie nicht, hast du halt "umsonst" gezahlt. Rückblickend würde ich mir das vielleicht nochmal etwas genauer überlegen (der Cap-Kauf war eine relative schnelle und vom Bankberater forcierte Entscheidung), aber haben wir ihn schon. Edit: Wir sind im Endeffekt bei einer kleinen Bank gelandet, nachdem wir uns wirklich viele Angebote eingeholt haben. Die Angebote von den kleinen Banken waren einfach eine Spur günstiger.... Bearbeitet von djmchendl am 07.05.2013, 12:05
Creditcard computerized Registered: Aug 2002 Location: under my desk .... Posts: 1018	07.05.2013 - 15:18 alles klar. na noch suchen wir fleißig wohnung, bis dahin können wir ja weiter finanzierungsmodelle durchspielen
Obermotz Fünfzylindernazi Registered: Nov 2002 Location: OÖ/RI Posts: 5262	07.05.2013 - 15:33 Also wenn dann ein gedeckeltes Bauspardarlehen, alles andere wär mir zu wild.
djmchendl Big d00d Registered: Mar 2004 Location: Mieming Posts: 341	07.05.2013 - 16:36 Zitat von Obermotz Also wenn dann ein gedeckeltes Bauspardarlehen, alles andere wär mir zu wild. Das geht aber nur bis zu einem bestimmten Betrag (glaube 180.000 pro Person). Kommt halt drauf an wieviel Eigenmittel man hat bzw. wie hoch der Kredit sein soll...
Neo-=IuE=- Here to stay Registered: Jun 2002 Location: Berndorf, NÖ Posts: 3232	07.05.2013 - 16:52 Und nur bis zu einem gewissen Teil der Gesamtfinanzierungssumme, meist 60 oder 80%
Obermotz Fünfzylindernazi Registered: Nov 2002 Location: OÖ/RI Posts: 5262	07.05.2013 - 20:02 Jup, ich musste ca. 20% selbst stellen. Aber das es einen Höchstbetrag gibt, wusste ich nicht.
Neo-=IuE=- Here to stay Registered: Jun 2002 Location: Berndorf, NÖ Posts: 3232	07.05.2013 - 20:06 jop, das stimmt wirklich mit den 180k pro person, also mit deiner partnerin 360k, mehr braucht man aber eh nicht, wenn das max. 80% sind ansonsten muss man schon sehr viel pro monat verdienen
bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	07.05.2013 - 20:51 Bearbeitungsgebühren sind auch von Bank zu Bank verschieden. Hab einige Angebote eingeholt, Raika 0.5%, BA 1.5%, Bawag 2%.

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