Kredit: Euribor vs Euribor/SWAP

bigjesus

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03.05.2013 - 22:08

Habe mir in den letzten Woche eine Kredit-Offerte von diversen Banken eingeholt, da ich eine Anleger-Wohnung kaufen werde.

Einige Banken koppeln den variablen Zinsssatz an den Euribor andere an den Euribor UND einen SWAP (Euro-Zinsswap-Satz). Der etwas windige Bawag Finanzberater meinte, dass ein Euribor und SWAP undruchsichtig wäre und er abrät, eh klor schließlich koppelt die Bawag an den Euribor

Darf ich um eure 2 Cents dazu bitten? Sind ja sicher einige Häuslbauer bzw. Kreditnehmer hier im Forum. Konnte beim Googlen nicht wirklich jetzt herausfinden was hier besser ist, wenn man hier überhaupt von besser/schlecht sprechen kann.

Bearbeitet von bigjesus am 03.05.2013, 22:13

Römi

Hausmeister

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04.05.2013 - 21:57

Keine ahnung, aber ich dachte eine Wohnung zum Geld anlegen kauft man wenn man das nötige Geld hat ohne Kredite aufzunehmen

mascara

Witze-Präsident

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04.05.2013 - 22:43

Zitat von Römi
Keine ahnung, aber ich dachte eine Wohnung zum Geld anlegen kauft man wenn man das nötige Geld hat ohne Kredite aufzunehmen

Nö. Wenn die Kreditrate so hoch ist wie die Miete, warum dann nicht gleich kaufen?

@ topic: kA, wir sind an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt.

djmchendl

Big d00d

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05.05.2013 - 10:11

Uns wurde nie diese Euribor/SWAP Methode Angeboten (und wir waren bei vielen Banken!!). Unser Kredit ist daher auch an den 3-Monats Euribor gebunden. Aber eine grundlegende Regel gilt: je komplizierter desto mehr Hände weg (wenn man nicht vom Fach ist, was bei uns der Fall ist)...

BiG_WEaSeL

Super Moderator
-

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05.05.2013 - 10:45

Zitat von mascara
Nö. Wenn die Kreditrate so hoch ist wie die Miete, warum dann nicht gleich kaufen?

weil's auch Mietausfall gibt

Einen Polster sollte man also schon haben.

ccr

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05.05.2013 - 10:52

Im Moment würde ich auf der Bank sowieso eine möglichst lange Zinsbindung verlangen. Kostet zwar kurzfristig etwas Aufschlag, dafür kriegst keine schlaflosen Nächte, wenn der Referenzzinssatz in ein paar Jahren wieder auf 3 oder 4% ist.

Ich würd eine Anlegerwohnung übrigens auch nicht kreditfinanzieren (genau genommen würde ich mir sowieso keine kaufen). Anlegerwohnungen sind die neuen Schiffsanleihen, Shopping Center Fonds, you name it... Wenn schon, dann wenigstens aus der Portokasse finanzieren, damit sich wenigstens theoretisch eine Rendite ausgehen kann.

mascara

Witze-Präsident

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05.05.2013 - 12:25

Zitat von BiG_WEaSeL
weil's auch Mietausfall gibt Einen Polster sollte man also schon haben.

Inwieweit betrifft mich das als Mieter?

MuP

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05.05.2013 - 12:33

Ich denke, dass mit Anleger-Wohnung eine Wohnung gemeint ist, die zwecks Mieteinnahmen vermietet wird. Ergo keine Miete kein Schotter ;-)

bigjesus

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05.05.2013 - 22:26

Hab schon befürchtet, dass fast keiner auf das eigentliche Thema eingehen wird, danke djmchendl, sehs eigentlich auch so, ein weiterer Referenzsatz macht es undurchsichtiger, aber ob das jetzt schlecht ist kann ich nicht sagen, aber von Nachteil für die Bank wird es bestimmt nicht sein. Keiner der sich damit ein bischen besser auskennt?

Off Topic: Anlegerwohnung triffts vielleicht nicht ganz, will keine Rendite einfahren und reich werden damit. Soll irgendwann ausfinanziert und die Miete dann in der Pension ein Zubrot sein. Außerde, wer sagt dass die Wohnung komplett kreditfinanziert wird, möchte hier jetzt keine Diskussion lostreten wie man sein Geld am besten anlegen sollte.

Bearbeitet von bigjesus am 05.05.2013, 22:37

MuP

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05.05.2013 - 22:49

Ein Freund arbeitet im Risk Management der RZB, bin mir nicht ganz sicher, ob das in sein Metier fällt, aber ich werd morgen mal fragen. Er ist auch kein Verkäufer ;-)

lg

bigjesus

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05.05.2013 - 22:55

Danke, würde mich interessieren wie das jemand vom Fach gefühlsmäßig beurteilt.

pari

grml

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05.05.2013 - 22:59

etwas offtopic, aber frankenkredit kann man ja leider nicht mehr nehmen? gerade weil die schweizer nationalbank eh eine obergrenze bei 1,20 euro hält, wäre man als kreditnehmer relativ sicher unterwegs. wahrscheinlich würde man am ende der eurokrise sogar von einer aufwertung des euro gegenüber des frankens profitieren.

Creditcard

computerized

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05.05.2013 - 23:03

3 monats euribor ist variabler, derzeit niedriger aber auch "riskanter" dass er kurz-/mittelfristig wieder recht stark steigt

3 monats euribor gekoppelt (arithmetisch gemittelt/iwie fix aneinander gekoppelt) mit einem mehrjährigem swap (z.B. 5 Jahre) macht das ganze natürlich träger aber eben auch zumindest im kurzfristigen bereich risikoärmer weil wenn der euribor mal für ein Jahr stark steigt, greift immer noch der einfluss des "alten" niedrigen swap.

für uns allerdings derzeit bei weitem am interessantesten (langfristige finanzierung zwischen 15 und 20 jahren): bauspardarlehen bei der raika. geht bis auf 2,7% runter und ist bei 6% gedeckelt (eine eigenschaft, für die man bei größeren kreditsummen und starkem anstieg des zinsniveaus bei einem herkömmlichen kredit anständig extra zahlt)

Neo-=IuE=-

Here to stay

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06.05.2013 - 08:34

Wie Creditcard schon geschrieben hat ist der Euribor halt flexibler und der Swap träger, im Mittel wird das bei langen Kreditlaufzeiten aber egal sein, dann geht es halt später/langsamer rauf, dafür auch wieder später/langsamer runter.

@djmchendl: als wir angefragt haben, war es bei uns glaub ich die Sparkasse die diesen Mischung angeboten hat

Creditcard

computerized

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06.05.2013 - 09:57

Zitat von Neo-=IuE=-
@djmchendl: als wir angefragt haben, war es bei uns glaub ich die Sparkasse die diesen Mischung angeboten hat

bei uns die Bank Austria

bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	03.05.2013 - 22:08 Habe mir in den letzten Woche eine Kredit-Offerte von diversen Banken eingeholt, da ich eine Anleger-Wohnung kaufen werde. Einige Banken koppeln den variablen Zinsssatz an den Euribor andere an den Euribor UND einen SWAP (Euro-Zinsswap-Satz). Der etwas windige Bawag Finanzberater meinte, dass ein Euribor und SWAP undruchsichtig wäre und er abrät, eh klor schließlich koppelt die Bawag an den Euribor Darf ich um eure 2 Cents dazu bitten? Sind ja sicher einige Häuslbauer bzw. Kreditnehmer hier im Forum. Konnte beim Googlen nicht wirklich jetzt herausfinden was hier besser ist, wenn man hier überhaupt von besser/schlecht sprechen kann. Bearbeitet von bigjesus am 03.05.2013, 22:13
Römi Hausmeister Registered: Feb 2001 Location: Bez. Tulln Posts: 5297	04.05.2013 - 21:57 Keine ahnung, aber ich dachte eine Wohnung zum Geld anlegen kauft man wenn man das nötige Geld hat ohne Kredite aufzunehmen
mascara Witze-Präsident Registered: Oct 2000 Location: zweiundzwanzig Posts: 7287	04.05.2013 - 22:43 Zitat von Römi Keine ahnung, aber ich dachte eine Wohnung zum Geld anlegen kauft man wenn man das nötige Geld hat ohne Kredite aufzunehmen Nö. Wenn die Kreditrate so hoch ist wie die Miete, warum dann nicht gleich kaufen? @ topic: kA, wir sind an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt.
djmchendl Big d00d Registered: Mar 2004 Location: Mieming Posts: 341	05.05.2013 - 10:11 Uns wurde nie diese Euribor/SWAP Methode Angeboten (und wir waren bei vielen Banken!!). Unser Kredit ist daher auch an den 3-Monats Euribor gebunden. Aber eine grundlegende Regel gilt: je komplizierter desto mehr Hände weg (wenn man nicht vom Fach ist, was bei uns der Fall ist)...
BiG_WEaSeL Super Moderator - Registered: Jun 2000 Location: Wien Posts: 8242	05.05.2013 - 10:45 Zitat von mascara Nö. Wenn die Kreditrate so hoch ist wie die Miete, warum dann nicht gleich kaufen? weil's auch Mietausfall gibt Einen Polster sollte man also schon haben.
ccr Registered: Jul 2001 Location: am Dach Posts: 5848	05.05.2013 - 10:52 Im Moment würde ich auf der Bank sowieso eine möglichst lange Zinsbindung verlangen. Kostet zwar kurzfristig etwas Aufschlag, dafür kriegst keine schlaflosen Nächte, wenn der Referenzzinssatz in ein paar Jahren wieder auf 3 oder 4% ist. Ich würd eine Anlegerwohnung übrigens auch nicht kreditfinanzieren (genau genommen würde ich mir sowieso keine kaufen). Anlegerwohnungen sind die neuen Schiffsanleihen, Shopping Center Fonds, you name it... Wenn schon, dann wenigstens aus der Portokasse finanzieren, damit sich wenigstens theoretisch eine Rendite ausgehen kann.
mascara Witze-Präsident Registered: Oct 2000 Location: zweiundzwanzig Posts: 7287	05.05.2013 - 12:25 Zitat von BiG_WEaSeL weil's auch Mietausfall gibt Einen Polster sollte man also schon haben. Inwieweit betrifft mich das als Mieter?
MuP OC Addicted Registered: Aug 2004 Location: Wien Posts: 968	05.05.2013 - 12:33 Ich denke, dass mit Anleger-Wohnung eine Wohnung gemeint ist, die zwecks Mieteinnahmen vermietet wird. Ergo keine Miete kein Schotter ;-)
bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	05.05.2013 - 22:26 Hab schon befürchtet, dass fast keiner auf das eigentliche Thema eingehen wird, danke djmchendl, sehs eigentlich auch so, ein weiterer Referenzsatz macht es undurchsichtiger, aber ob das jetzt schlecht ist kann ich nicht sagen, aber von Nachteil für die Bank wird es bestimmt nicht sein. Keiner der sich damit ein bischen besser auskennt? Off Topic: Anlegerwohnung triffts vielleicht nicht ganz, will keine Rendite einfahren und reich werden damit. Soll irgendwann ausfinanziert und die Miete dann in der Pension ein Zubrot sein. Außerde, wer sagt dass die Wohnung komplett kreditfinanziert wird, möchte hier jetzt keine Diskussion lostreten wie man sein Geld am besten anlegen sollte. Bearbeitet von bigjesus am 05.05.2013, 22:37
MuP OC Addicted Registered: Aug 2004 Location: Wien Posts: 968	05.05.2013 - 22:49 Ein Freund arbeitet im Risk Management der RZB, bin mir nicht ganz sicher, ob das in sein Metier fällt, aber ich werd morgen mal fragen. Er ist auch kein Verkäufer ;-) lg
bigjesus Addicted Registered: Oct 2001 Location: Wien Posts: 389	05.05.2013 - 22:55 Danke, würde mich interessieren wie das jemand vom Fach gefühlsmäßig beurteilt.
pari grml Registered: Nov 2002 Location: NÖ Posts: 1710	05.05.2013 - 22:59 etwas offtopic, aber frankenkredit kann man ja leider nicht mehr nehmen? gerade weil die schweizer nationalbank eh eine obergrenze bei 1,20 euro hält, wäre man als kreditnehmer relativ sicher unterwegs. wahrscheinlich würde man am ende der eurokrise sogar von einer aufwertung des euro gegenüber des frankens profitieren.
Creditcard computerized Registered: Aug 2002 Location: under my desk .... Posts: 1018	05.05.2013 - 23:03 3 monats euribor ist variabler, derzeit niedriger aber auch "riskanter" dass er kurz-/mittelfristig wieder recht stark steigt 3 monats euribor gekoppelt (arithmetisch gemittelt/iwie fix aneinander gekoppelt) mit einem mehrjährigem swap (z.B. 5 Jahre) macht das ganze natürlich träger aber eben auch zumindest im kurzfristigen bereich risikoärmer weil wenn der euribor mal für ein Jahr stark steigt, greift immer noch der einfluss des "alten" niedrigen swap. für uns allerdings derzeit bei weitem am interessantesten (langfristige finanzierung zwischen 15 und 20 jahren): bauspardarlehen bei der raika. geht bis auf 2,7% runter und ist bei 6% gedeckelt (eine eigenschaft, für die man bei größeren kreditsummen und starkem anstieg des zinsniveaus bei einem herkömmlichen kredit anständig extra zahlt)
Neo-=IuE=- Here to stay Registered: Jun 2002 Location: Berndorf, NÖ Posts: 3232	06.05.2013 - 08:34 Wie Creditcard schon geschrieben hat ist der Euribor halt flexibler und der Swap träger, im Mittel wird das bei langen Kreditlaufzeiten aber egal sein, dann geht es halt später/langsamer rauf, dafür auch wieder später/langsamer runter. @djmchendl: als wir angefragt haben, war es bei uns glaub ich die Sparkasse die diesen Mischung angeboten hat
Creditcard computerized Registered: Aug 2002 Location: under my desk .... Posts: 1018	06.05.2013 - 09:57 Zitat von Neo-=IuE=- @djmchendl: als wir angefragt haben, war es bei uns glaub ich die Sparkasse die diesen Mischung angeboten hat bei uns die Bank Austria

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