Viper780
ModeratorEr ist tot, Jim!
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Die Daten werden alle von dir haben wollen - außer sie haben sie schon.
DA kannst nur auf eine Debitcard umstellen. zB Curve
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nfin1te
nuttiest knifenut
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https://www.bmf.gv.at/themen/finanz...nanzierung.html
Da gibt's aber noch mehr. Die letzte Änderung scheint aber 2021 gewesen zu sein und nicht jetzt. Ich suche eine Passage, wo dezidiert da steht, welche Informationen rechtlich bindend angegeben werden MÜSSEN, einfach damit ich weiß, welcher Teil von Visa verlangt wird weils lustig sind. Bisher nichts dazu gefunden.
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Daimyo
Bloody Newbie
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Die letzte Änderung scheint aber 2021 gewesen zu sein und nicht jetzt. Ich suche eine Passage, wo dezidiert da steht, welche Informationen rechtlich bindend angegeben werden MÜSSEN, einfach damit ich weiß, welcher Teil von Visa verlangt wird weils lustig sind.
Bisher nichts dazu gefunden. Artikel 13 und 14 der 5AMLD Du wirst aber nirgendo im Text finden, dass zum Beispiel ein Gehaltszettel verlangt werden muss. Vielmehr umschreiben die EU Regeln, welche Pflichten die Bank hat. Aus der Pflicht dein Einkommen zu kennen, um eine Baseline für normale Kontobewegungen setzen zu können erwächst dann der Wunsch nach dem Beweis dafür. Zum Beispiel via Gehaltszettel oder alten Kontoauszügen o.ä. In der Praxis kann auch eine ungewöhnlich hohe Geldbewegung auf deinem Konto einen neuen KYC Vorgang auslösen. Ist mir beispielsweise einmal passiert, als ich eine größere Summe von meinem Aktiendepot auf mein Girokonto rücküberwiesen habe. Konto war für 3 Tage gesperrt, bis manuell geprüft und neuer KYC Vorgang abgeschlossen wurde. Seitdem kein Problem mehr, da nun eine höhere Baseline gesetzt wurde. Wenn du nichts zu verbergen hast keine große Hexerei. Bin glücklich wenns die bösen Buben aufplattelt.
Bearbeitet von Daimyo am 21.07.2023, 17:44
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nfin1te
nuttiest knifenut
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Artikel 13 und 14 der 5AMLD
Du wirst aber nirgendo im Text finden, dass zum Beispiel ein Gehaltszettel verlangt werden muss. Vielmehr umschreiben die EU Regeln, welche Pflichten die Bank hat. Aus der Pflicht dein Einkommen zu kennen, um eine Baseline für normale Kontobewegungen setzen zu können erwächst dann der Wunsch nach dem Beweis dafür. Zum Beispiel via Gehaltszettel oder alten Kontoauszügen o.ä.
In der Praxis kann auch eine ungewöhnlich hohe Geldbewegung auf deinem Konto einen neuen KYC Vorgang auslösen. Ist mir beispielsweise einmal passiert, als ich eine größere Summe von meinem Aktiendepot auf mein Girokonto rücküberwiesen habe. Konto war für 3 Tage gesperrt, bis manuell geprüft und neuer KYC Vorgang abgeschlossen wurde. Seitdem kein Problem mehr, da nun eine höhere Baseline gesetzt wurde. Wenn du nichts zu verbergen hast keine große Hexerei. Bin glücklich wenns die bösen Buben aufplattelt. Alles schön und gut, diese Infos gehen mMn. trotzdem niemanden etwas an. Also im speziellen jetzt Position, Anstellungsdauer, Gehalt usw. Ich bin da halt pingelig. Den Dienstgeber sollen sie von mir aus noch kennen, aber der Ganze rest ist in Wahrheit völlig belanglos für die Bekämpfung von Terrorismus und Geldwäsche. Sie haben logischerweise auch meinen aktuellen Reisepass, das sollte für jegliche Art von Informations"interpolierung" in Kombination mit Dienstgeber reichen. Geldbewegung gabs jedenfalls keine ungewöhnlich hohe, und selbst wenn wäre das am Konto, und nicht auf der Visa passiert - also auch kein Grund für Visa solche Fragen zu stellen.
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Viper780
ModeratorEr ist tot, Jim!
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Anstelldauer und Gehalt ist sehr wohl bei der Kreditlinie relevant.
Ebenfalls wenns um Geldwäsche geht
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Daimyo
Bloody Newbie
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Anstelldauer und Gehalt ist sehr wohl bei der Kreditlinie relevant.
Ebenfalls wenns um Geldwäsche geht This. Wenn bei dir als "einfachem Angestellten" plötzlich 500k Euro aufs Konto knallen oder ausgehen, sollen zu Recht die Alarmglocken anspringen. Wenn du CEO bei einem DAX Konzern bist, dann vielleicht nicht. Braucht also sicher mehr als nur das Unternehmen.
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Daimyo
Bloody Newbie
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Sie haben logischerweise auch meinen aktuellen Reisepass, das sollte für jegliche Art von Informations"interpolierung" in Kombination mit Dienstgeber reichen. Geht nicht aus Datenschutzgründen. Daher müssen sie bei dir anfragen.
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nfin1te
nuttiest knifenut
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Anstelldauer und Gehalt ist sehr wohl bei der Kreditlinie relevant.
Ebenfalls wenns um Geldwäsche geht Von was für Beträgen reden wir hier? Dachte es geht um große Beträge und nicht peanuts? Weil mit dem Arbeitgeber + evtl. noch Position weißt eh schon, in welchen Bereichen sich die Kaufkraft befindet. Aber ja, kenne mich da auch tbh nicht aus. Ich finds halt frech. Da verzicht ich lieber auf die Visa, ganz ehrlich, gibt eh genügend Alternativen... Geht nicht aus Datenschutzgründen. Daher müssen sie bei dir anfragen. Ich hab aber auch berechtigtes Interesse daran, meine Daten zu schützen  This. Wenn bei dir als "einfachem Angestellten" plötzlich 500k Euro aufs Konto knallen oder ausgehen, sollen zu Recht die Alarmglocken anspringen. Wenn du CEO bei einem DAX Konzern bist, dann vielleicht nicht. Braucht also sicher mehr als nur das Unternehmen. Diesen Luxus habe und werde ich nie haben
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BiG_WEaSeL
Super Moderator-
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nfin1te
nuttiest knifenut
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BiG_WEaSeL
Super Moderator-
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Sorry aber das wird dir bei jeder CC so ergehen.
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nfin1te
nuttiest knifenut
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Sorry aber das wird dir bei jeder CC so ergehen. Muss ja keine CC sein, mich würde z.B. interessieren, was diejenigen gemacht haben, die aus dem Grund keine Visa mehr haben. Einfach ohne leben oder haben sich andere Produkte ergeben, die adequater Ersatz sind?
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Cobase
Mr. RAM
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Meine Mutter hat noch eine Mastercard von der Hausbank, da schmerzt der Verlust der VISA von Cardcomplete nicht.
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BiG_WEaSeL
Super Moderator-
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In meinem Leben gibt es keine Möglichkeit ohne CC zu leben. Auch easybank hat bei mir schon mal ein KYC durchgeführt, also auch wenn euch das nervt/stört, ihr entkommt dem nicht sobald ihr ein Konto und/oder CC haben wollt.
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enjoy
Addicted
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imho ist der Umfang der Datensammlung mit § 6 Umfang der Sorgfaltspflichten aus dem Finanzmarkt-Geldwäschegesetz gedeckt -> ist auf der Seite vom BMF verlinkt das die Sorgfaltspflicht anzuwenden ist, steht imho im § 5 Anwendung der Sorgfaltspflichten b) bei denen es sich um Geldtransfers im Sinne des Art. 3 Z 9 der Verordnung (EU) 2015/847 von mehr als 1 000 Euro handelt; EU VO 2015/8479.
„Geldtransfer“ jede Transaktion, die im Auftrag eines Auftraggebers zumindest teilweise auf elektronischem Wege über einen Zahlungsdienstleister mit dem Ziel durchgeführt wird, einem Begünstigten über einen Zahlungsdienstleister einen Geldbetrag zur Verfügung zu stellen, unabhängig davon, ob es sich bei Auftraggeber und Begünstigtem um dieselbe Person handelt, und unabhängig davon, ob es sich beim Zahlungsdienstleister des Auftraggebers und dem Zahlungsdienstleister des Begünstigen um ein und denselben handelt, einschließlich
a) Überweisungen im Sinne des Artikels 2 Nummer 1 der Verordnung (EU) Nr. 260/2012;
b) Lastschriften im Sinne des Artikels 2 Nummer 2 der Verordnung (EU) Nr. 260/2012;
c) nationale oder grenzüberschreitende Finanztransfers im Sinne des Artikels 4 Nummer 13 der Richtlinie 2007/64/EG;
d) Transfers, die mit einer Zahlungskarte, einem E-Geld-Instrument, einem Mobiltelefon oder einem anderen im Voraus oder im Nachhinein bezahlten digitalen oder IT-Gerät mit ähnlichen Merkmalen durchgeführt werden; Diese Grenze von 1.000 Euro überschreitet man imho relativ einfach Ob nicht die Vorraussetzungen für den § 8 Vereinfachte Sorgfaltspflichten des Finanzmarkt-Geldwäschegesetz herangezogen werden könnte, bzw. ob dies weniger Daten erforderlich machen würde, kann ich dir nicht sagen
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